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麻袋研究院:《2018消費金融風控創新白皮書》(PPT)
發布時間:2018年09月07日 11:29:07

(網經社訊)2018年7月9日,金融城與麻袋研究院聯合發布《消費金融風控創新白皮書》(下稱《白皮書》),這是國內第一份聚焦于消費金融行業風控技術創新的研究報告。在中國金融監管趨嚴的背景下,消費金融行業亂象頻出受到嚴厲的整治。《白皮書》指出:“市場亂象整治的最終目的,在于控制金融風險,讓金融業務回歸金融本質,加強風險管理。”

《消費金融風控創新白皮書》選取了消費金融行業不同類型的六大案例,如傳統銀行的代表工商銀行、互聯網銀行新網銀行、電商金融巨頭螞蟻金服京東金融、消費金融科技服務企業中騰信等,通過分析這些企業在風控方面的技術應用,發現技術創新的融合發展趨勢,消費金融企業應如何通過技術創新實現突圍。

背景描述

1)多因素推動消費金融爆發式增長

伴隨著居民可支配收入持續增長、消費理念的轉變、90后逐漸成為未來5 年內的消費主力,以及95后“互聯網一代”步入社會,中國正迎來新一輪的消 費升級浪潮。同時,伴隨著金融科技的快速發展,消費群體可以更便捷高效地選 擇和使用消費金融服務,這也進一步帶動了消費金融行業的爆發式增長。

2)多種亂象伴隨而生

消費金融市場發展的迅猛勢頭,除了持牌的銀行、消費金融公司之外,還吸 引了各種類型的互聯網金融機構涌入這一市場。過度消費、惡意欺詐、重復授信 等行業亂象也伴隨而生,給消費金融行業帶來陰影。遏制市場亂象,強化風險控 制成為企業生存發展的關鍵。

3)行業監管提出更高要求

隨著金融行業整體進入強監管時代,消費金融行業的監管政策不斷出臺,整 體監管體系也日趨完善。行業整體進入了規范發展的新時期,這也對消費金融從 業機構的風控效率和技術創新提出了更高的要求。

4)傳統風控技術的缺陷制約了消費金融業務進一步發展

傳統的信用評分模型主要使用歷史借貸數據和財務數據來預測和判斷借款 人的違約風險,采用傳統的統計方法進行分析,這種方法最大的缺陷就是無法對 那些缺乏歷史借貸數據的借款人進行信用風險評估、

另外,傳統金融機構僅能掌握客戶與自身相關的金融行為,無法獲得客戶在 社會生活中體現興趣愛好、生活習慣、消費傾向的情感或行為數據,無法與業務 數據形成聯動。再加上部分涉足消費金融業務的傳統金融機構,對新業務的風控 方式上依然過度依賴傳統風控方法,自身的風控管理團隊對于風控新技術的使 用,無論是人才儲備還是整體風控思路上均有一定的欠缺。


(來源:麻袋研究院 編選:電子商務研究中心)

1月22日,國內知名電商智庫網經社-電子商務研究中心發布《2018年Q4中國電子商務用戶體驗與投訴監測報告》(PPT下載:www.jgewp.com/zt/18Q4/)。共計85家電商上榜,分別獲“建議下單”、“謹慎下單”、“不建議下單”評級,他們是:(1)零售電商:蘇寧易購、云集、途虎養車網、唯品會、網易嚴選、拼多多、尚品網、貝貝網、萌店、每日優鮮、微店、國美等;(2)跨境電商:網易考拉、寺庫、豐趣海淘、小紅書、美囤媽媽、什么值得買、蜜芽、洋碼頭、寶貝格子等;(3)生活服務電商:藝龍、阿卡索外教網、同程旅游、美團、驢媽媽、攜程、百度糯米、去哪兒、馬蜂窩、途牛、餓了么、小豬短租、ofo等;(4)金融科技電商:隨行付、愛又米、中行聰明購、易寶支付、拍拍貸、優分期、來分期、京東金融(京東數科)等。

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