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360金融上線分期電商 新興分期電商如何與巨頭分食?
發布時間:2018年09月07日 10:51:43

(網經社訊)9月3日,360金融旗下360分期正式上線,與已經推出的360借條、360小微貸共同組成360金融的產品版圖。事實上,今年7月份,行業中就傳出360金融公開招聘分期電商員工,疑著手布局分期業務。至今不到兩個月,360分期就已宣布正式上線,速度可謂驚人。

360金融憑什么做分期電商?

以安全軟件起家的360集團并未曾真正下場電商領域的廝殺。雖然360金融獨立于集團運營,但是沒有如京東、阿里這般強大的電商流量支持,360金融憑什么做分期電商?

據了解,360分期是一個獨立的分期電商產品,將以獨立App形式推出,此外也將在360借條App中擁有一個入口。獨角金融獲悉,在某App流量統計平臺數據,360借條App的累積下載量已達9千萬以上,預計360借條將在短期內,成為360分期最重要的流量入口。

在分期商城端,與分期樂、美利金融等自建電商商城不同,據了解,360分期中的商品將主要來源于合作平臺蘇寧易購。而360金融則提供用戶信審、風控、賬戶安全保障等金融科技支持。

事實上在消費金融領域,360金融實際已早有所積累,旗下產品360借條近期已傳出將分拆獨立上市據2017年財報顯示,2017年360借條發放近400億元貸款,實現單月盈利,并預計2018年將達到1000億元放款規模。

在小額現金借貸瘋狂廝殺的階段,360借條依靠360集團多年積累的流量優勢迅速發展。也正是360借條的成功,讓360金融有了在分期商城業務中輸出風控、信審能力的可能。

巨頭的分期電商肉搏戰

雖然僅用兩個月就快速上線,但“尚在襁褓”的360分期,面對的已經是互聯網巨頭在分期電商領域的貼身肉搏戰場。

早在2014年2月,京東白條上線公測,2015年4月,螞蟻金服旗下消費信貸花唄上線,同年5月,蘇寧旗下消費信貸業務任性付上線。其分期商城嵌入互聯網金融業務中,分別推出白條商城、花唄分期專區和蘇寧分期商城。

對于三家老牌電商而言,做分期電商并不難,只需將分期功能植入巨額流量的電商業務中,輕松為分期電商獲客拉閘防水。花唄上線半年,日分期免息訂單已達80萬。

而始終存在電商短板的巨頭騰訊,則通過投資的方式入局分期電商市場。

去年底,騰訊認購唯品會新發行的A類普通股,花了6.04億美元。當時,一位唯品會內部員工對獨角金融表示,“唯品金融目前還是唯品會的一級事業部門,還未完成分拆獨立運營。”

唯品金融的分期電商同樣依托于原有的電商唯品會,騰訊間接獲得了一家與SAJ類似模式的分期電商。但這并不是馬化騰進軍分期電商的最早布局。

2016年,奢分期上線,其宣稱騰訊系分期購物商城。最初從騰訊孵化空間孵化,并獲得獲得騰訊眾創等資方天使輪投資。

奢分期出身就定位于分期電商的細分領域,與前述巨頭內嵌至互聯網金融板塊形式不同,其與消費金融機構合作授貸,也就是消費金融機構、現金貸尋找的線上場景。

新興分期電商壓力重重

在《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》下發后,暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款,不少消費金融機構、現金貸轉型線上分期商城。

除了360分期,今年已有不少搭建分期電商的平臺。

1月份,掌眾金服上線掌buy商城;緊接著,魔法現金上線魔buy商城、人人貸旗下好分期商城上線。

與脫胎于傳統電商的平臺一起玩分期電商,現金貸轉型不具備優勢。但如果自建商城,缺乏物流、商品、供應鏈基礎,從頭開始布局投入又太大。所以與傳統電商合作,成了轉型線上消費的主要模式。比如掌buy商城和魔buy商城都選擇與京東商城合作,以及360金融與蘇寧易購合作。

360分期擁有360集團強大的流量優勢和運營經驗,但擺在面前的套現風險和資金成本壓力依然不容小覷。

獨角金融發現,分期電商行業中,存在職業套現中介的騙貸現象。套現中介前期“養好信譽”變賣產品套現,提高額度后即逾期、賴賬。相比于現金貸逾期,分期電商逾期更附加了產品成本,對平臺的風控水平提出挑戰。

另外,在行業競爭不斷加劇的背景下,資金成本和獲客成本均大幅上升。蘇寧金融研究院高級研究員石大龍曾對獨角金融表示,消金機構不能獲得公眾存款,在去杠桿政策的背景下,資金成本將會不斷上升。

從消費金融市場整體來看,2018年二季度,頭部消費金融平臺的營收和利潤增速企穩回升,在業務結構上實現了從現金貸到場景分期的轉換。但是薛洪言告訴獨角金融,一方面,場景分期業務還不足以補齊現金貸業務的缺口,另一方面,場景分期受制于消費場景和消費需求,本來就不似現金貸業務具有爆發式增長的潛力。(來源: 獨角金融)

近日,分銷類社交電商野蠻生長背后的“紅與黑”一直備受爭議,成為多方關注的焦點。為此,網經社(100EC.CN)對社交電商包括云集、貝店、環球捕手、花生日記、達人店、楚楚推、達令家、每日拼拼、云品倉、愛庫存、云集品11家主要分銷類社交電商平臺展開調查(專題:http://www.jgewp.com/zt/fxsjds/),并提供相關法律援助,以幫助全國用戶辨別網絡傳銷,凈化行業環境,進而推動正規社交電商。除上述11家外,還吸引了包括好衣庫、洋蔥海外倉、好物滿倉、有好東西、全球時刻、閨秘mall分銷類社交電商,以及網易推手、阿里巴巴“微供”、京東“享橙”、唯品會“云品倉”、寺庫“庫店”、小米“有品推手”等“頭部平臺”涉足。

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