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吳旭華:利率36%以下或僅剩一成現金貸平臺
發布時間:2017年12月02日 10:54:39

(電子商務研究中心訊)  摘要:日前,中國電子商務研究中心特約研究員、杭州市律師協會互聯網信息專業委員會主任吳旭華在接受《證券日報》記者采訪時認為,如果按照所有收取的費用總額不超過36%的要求來嚴格執行,估計大部分的無牌照、無P2P平臺的現金貸公司都將要出局。

  以下為該報道原文全文:《螞蟻金服清理合作機構擴大范圍 芝麻信用僅與三類持牌機構合作》

  12月1日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,這標志著對現金貸的整治正式鋪開。

  在此之前,螞蟻金服就開始整頓旗下合作商戶等平臺。據《證券日報》記者了解,目前芝麻信用已經與一些不符合要求的合作的機構取消了合作,但具體數據沒有披露。一位接近螞蟻金服的資深業內人士對被本報記者透露,“隨著監管的到來,未來螞蟻金服取消合作機構的范圍肯定還會繼續擴大。”

  芝麻信用方面表示,“目前,芝麻信用僅支持與銀行、消費金融公司、網絡小貸等具有全國放貸業務的機構合作。對不符合上述3類機構標準的,或有多起用戶投訴等的機構,均不在合作范圍。”

  螞蟻金服

  率先清理不合格合作機構

  稍早時,螞蟻金服旗下芝麻信用要求合作商戶提交對應的經營資質證明文件,非自有資金放貸的平臺,需提供公司與有放貸機構間的合作協議。除此之外,螞蟻金服向部分消費金融類合作方發出郵件,要求其在支付寶生活號上展示推薦的貸款產品綜合費率不超過24%,并且規定各消費金融類生活號自查,并于2017年11月30日前完成整改。與此同時,螞蟻金服還在清理無牌照的金融類生活號。

  螞蟻金服向《證券日報》記者證實此事并表示,近日在排查中發現個別商戶存在超過法定保護利率以上的各類費用,不當催收,沒有按照協議履約等問題,所以暫停了合作;后續,如發現類似問題,也會立即停止合作。

  螞蟻金服一系列動作,給很多合作機構一個措手不及。

  芝麻信用方面表示,“目前,芝麻信用僅支持與銀行、持牌消費金融公司、持牌網絡小貸等具有全國放貸業務的機構合作。對不符合上述3類機構標準的,或有多起用戶投訴等的機構,均不在合作范圍。”

  據了解,目前芝麻信用已經與一些不符合要求的合作的機構取消了合作,但具體數據芝麻暫未透露。不過,本報記者在信用商家服務平臺中查到,現在在互聯網金融行業頁面的企業案例中僅有趣店、有貝、招聯等公司。

  網貸之家研究院院長于百程認為,規范整治現金貸通知比較全面的對現金貸業務進行了規范,基本在預期之內,包括了資格監管,業務監管和借款人適當性監管,并給了存量逐步退出的安排。

  36%“紅線”下

  或僅剩一成平臺

  截至11月19日,在運營現金貸平臺數量達2693家,其中有592家P2P網絡借貸網站開展現金貸業務,占比15.8%。

  與現金貸平臺數量形成巨大反差的是,據網貸之家研究中心不完全統計,截至11月22日,全國共批準213家網絡小貸牌照,其中,有17家P2P網貸平臺直接申請或由其股東申請共獲取20家網絡小貸牌照,30家現金貸平臺通過其運營主體公司或其股東持有了35張網絡小貸牌照(含網絡小貸公司直接開展現金貸業務)。

  換言之,就是現有多數現金貸平臺可能都不具備放貸資質。“如果按照所有收取的費用總額不超過36%的要求來嚴格執行,估計大部分的無牌照、無P2P平臺的現金貸公司都將要出局。”中國電子商務研究中心特約研究員杭州盈科律師事務所吳旭華對本報記者表示。

  隨后利率下降得到了部分公司的響應。

  此前,趣店招股說明書顯示4月份以后,其集團旗下平臺產品綜合年化利率均在36%以下。11月24日趣店集團公告顯示,趣店集團已經全面調整通過支付寶平臺提供的信貸服務年利率,通過支付寶界面完成的交易最高年利率均不會超過24%。

  11月26日,掌眾金服率也宣布,稱“旗下全線小額現金借款產品綜合息費均降至年化36%以下”。

  11月27日,玖富旗下玖富叮當APP對外宣布,即日起叮當APP內全線30天小額短期的Paydayloan現金借款業務下調綜合年化借款成本,下調后低于年化36%的利率紅線。

  于百程認為,目前首當其沖的是助貸類現金貸平臺,從牌照的要求看,就會淘汰絕大多數。此外,在利率等要求之下,未來平臺利潤情況也會大打折扣。

  “以平臺運營成本計算,在紅線利率下只有獨具規模、擁有良好的資金端、較強的風控能力及有較大的用戶體量的平臺能存活。”投之家CEO黃詩樵對本報記者表示。

  捷越聯合創始人馬天帥稱,“年化利率調整對大多數平臺來說都是一道坎,按照目前的整治方向,小平臺受到的影響和波及會更強烈。”

  “目前來說,網貸公司收取的費用主要包含兩大內容,一是平臺服務費,還有一個是債務人支付的利息。所以,利率限制勢必會造成借款人的借款成本增加,進而影響平臺收益。”中國電子商務研究中心特約研究員上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻對《證券日報》記者表示。

  “按照目前放貸資質及36%利率為紅線來看,“預估市面上能活下去的平臺將不超過10%。”黃詩樵表示:“結合牌照、利率紅線這兩個門檻來看,市場上90%的平臺將面臨淘汰或轉型。隨著現金貸的強監管細則即將出臺,現金貸或將面臨資金來源、貸后催收、信息透明的等一系列監管問題,行業洗牌不可避免。”(來源:《證券日報》 文/李冰)

1月22日,國內知名電商智庫網經社-電子商務研究中心發布《2018年Q4中國電子商務用戶體驗與投訴監測報告》(全文下載:www.jgewp.com/zt/18Q4/)。共計85家電商上榜,分別為(1)零售電商:蘇寧易購、云集、途虎養車網、唯品會、網易嚴選、拼多多、尚品網、貝貝網、萌店、每日優鮮、微店、國美等;(2)跨境電商:網易考拉、寺庫、豐趣海淘、小紅書、美囤媽媽、什么值得買、蜜芽、洋碼頭、寶貝格子等;(3)生活服務電商:藝龍、阿卡索外教網、同程旅游、美團、驢媽媽、攜程、百度糯米、去哪兒、馬蜂窩、途牛、餓了么、小豬短租、ofo等;(4)金融科技電商:隨行付、愛又米、中行聰明購、易寶支付、拍拍貸、優分期、來分期、京東金融(京東數科)等,分別獲“建議下單”、“謹慎下單”、“不建議下單”評級。

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